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La planification financi\u00e8re est l’int\u00e9gration de tous les aspects des finances de votre famille, y compris la planification de la retraite, des imp\u00f4ts et de la succession, en combinaison avec des strat\u00e9gies d’investissement et d’assurance. La v\u00e9ritable planification financi\u00e8re est un processus, pas un produit. <\/p>\n
Les planificateurs financiers r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s uniquement par honoraires sont des conseillers polyvalents qui ne vendent aucun produit et qui peuvent vous aider \u00e0 assembler toutes les diff\u00e9rentes pi\u00e8ces de votre casse-t\u00eate financier.
On estime qu’\u00e0 peine 150 personnes exercent en tant que planificateurs financiers \u00e0 honoraires seulement (sans vente de produits) au Canada. \u00c0 titre de comparaison, on compte environ18 000 planificateurs financiers agr\u00e9\u00e9s ou planificateur financier ( Pl. Fin. au Qu\u00e9bec), 25 000 planificateurs financiers et 90 000 conseillers financiers dans le pays.
Cela signifie qu’environ 1\/6 de 1 % des conseillers financiers du Canada offrent une planification financi\u00e8re \u00e0 honoraires seulement (sans vente de produits). <\/p>\n
Pour la plupart des Canadiens, les conseils en mati\u00e8re d’investissement sont les seuls v\u00e9ritables conseils financiers qu’ils re\u00e7oivent. M\u00eame les conseils en mati\u00e8re de planification fiscale sont peu accessibles puisque la plupart des comptables se contentent de remplir la d\u00e9claration de revenus de leurs clients, rien de plus.
La planification financi\u00e8re \u00e0 honoraires seulement (sans vente de produits) met l’int\u00e9gration de tous les aspects des finances personnelles au premier plan et au c\u0153ur de la relation client-conseiller. La v\u00e9ritable planification financi\u00e8re \u00e0 honoraires seulement garantit que le planificateur et son entreprise ne sont r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s que par des honoraires convenus pr\u00e9alablement avec le client et pay\u00e9s par lui. Cela signifie qu’il n’y a pas de co\u00fbts cach\u00e9s, de motivations financi\u00e8res de tiers ou de commissions dissimul\u00e9es. Le planificateur n’agit dans l’int\u00e9r\u00eat que de son client. L’objectivit\u00e9 est essentielle, surtout dans un march\u00e9 financier mondial qui peut \u00eatre rempli de conflits d’int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n
La planification financi\u00e8re \u00e0 honoraires seulement (sans vente de produits) ne doit pas \u00eatre confondue avec la gestion de placement \u00e0 honoraires et commission, o\u00f9 un investisseur paie des frais annuels \u00e0 son conseiller en placement bas\u00e9s sur un pourcentage de ses investissements. Une approche \u00e0 honoraires et commission est simplement une fa\u00e7on de payer votre conseiller en placement. <\/p>\n
La planification financi\u00e8re \u00e0 honoraires seulement (sans vente de produits) garantit une s\u00e9paration claire entre les conseils et les produits financiers potentiels. Ainsi, il est fr\u00e9quent que les clients qui choisissent ce type de planificateur collaborent \u00e9galement avec un conseiller en placements ou un agent d’assurance.<\/p>\n
Certaines personnes h\u00e9sitent \u00e0 ajouter un autre conseiller \u00e0 leur r\u00e9pertoire. Elles rencontrent d\u00e9j\u00e0 leur conseiller en placement en f\u00e9vrier pour verser leur contribution REER. Elles rencontrent leur comptable en avril pour remplir leur d\u00e9claration de revenus. Elles ont un agent d’assurance qui s’occupe de leurs polices d’assurance. Elles ont un avocat qui met \u00e0 jour leur testament et leurs procurations de temps en temps. Le probl\u00e8me, c’est que m\u00eame si ces divers professionnels peuvent \u00eatre excellents dans leur domaine respectif, leurs recommandations ne sont souvent pas ou peu coordonn\u00e9es entre elles. <\/p>\n
Les honoraires de planification financi\u00e8re (sans vente de produits) sont factur\u00e9s pour des conseils financiers complets et sont bas\u00e9s sur l’expertise requise, la complexit\u00e9 et le temps n\u00e9cessaire \u00e0 la situation. Les planificateurs financiers \u00e0 honoraires seulement sont des professionnels qui facturent leurs clients comme le feraient d’autres professionnels tels que les avocats ou les comptables. Les honoraires n’ont rien \u00e0 voir avec le revenu ou les actifs d’un client, ce qui signifie que chaque client est tout aussi important que le suivant et que nos conseils sont totalement impartiaux. Cela contraste avec la prestation traditionnelle de conseils financiers ou en placement, o\u00f9 des niveaux d\u2019investissement minimum s’appliquent et o\u00f9 une r\u00e9mun\u00e9ration est vers\u00e9e au conseiller en fonction des choix de produits. Cela signifie que la planification financi\u00e8re \u00e0 honoraires seulement est accessible \u00e0 tous sur une base totalement objective. <\/p>\n
Quel est le retour sur investissement lorsqu’on fait appel \u00e0 un conseiller financier \u00e0 honoraires seulement qui n’offre que des conseils (sans vente de produits) ? C’est difficile \u00e0 dire, parce que nous ne savons jamais ce que nous allons d\u00e9couvrir avant de commencer le travail. Dans de nombreux cas, il y a des retours explicites, par exemple en atteignant des objectifs comme une meilleure efficacit\u00e9 fiscale, mais la plupart des clients vantent \u00e9galement l’avantage implicite de travailler avec un conseiller de confiance, sans conflits d’int\u00e9r\u00eats, capable de r\u00e9pondre \u00e0 de nombreuses questions auxquelles d’autres ne peuvent pas ou ne veulent pas r\u00e9pondre. <\/p>\n
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