La planification de la retraite consiste à préparer activement votre départ à la retraite et à faciliter votre transition vers cette nouvelle étape de votre vie. Elle comprend notamment la constitution d'une épargne pour le jour où vous cesserez de travailler et ainsi que l’élaboration d’une stratégie efficace pour maximiser l'accumulation et le décaissement de vos actifs et de vos régimes de retraite.
Nous fournissons des conseils en matière de planification de la retraite qui sont adaptés aux besoins de nos clients. Certaines personnes souhaitent obtenir des réponses à quelques questions d’ordre général. D'autres recherchent des projections détaillées pour planifier le reste de leur vie sur le plan financier, évaluer différents scénarios et effectuer des tests de résistance.
Nous pouvons vous aider dans les deux cas.
À propos d'Objective Financial Partners : Nous offrons des conseils en planification financière à honoraires forfaitaires ou horaire à des clients de partout dans le monde depuis 2012 et nous nous spécialisons dans la planification de la retraite et la planification financière d'entreprise. Nous sommes une équipe de 10 conseillers financiers, 4 fiscalistes et 1 parajuriste, dirigée par Jason Heath, un auteur de renom pour MoneySense et le Financial Post.
Types de consultations que nous offrons
Certains clients travaillent avec nous une seule fois et d'autres ne travaillent avec nous que de manière sporadique. Plusieurs travaillent avec nous d’année en année afin que nous puissions leur fournir un soutien continu en matière de planification de la retraite et assurer ainsi la responsabilisation. Si vous avez quelques questions, nous pouvons vous fournir une consultation financière limitée. Nous pouvons vous demander certaines informations simples à l'avance ou nous fournir une liste de questions.
Questions courantes sur la planification de la retraite auxquelles nous pouvons répondre
- Quand devrais-je commencer à percevoir mes prestations du RPC ou de la SV ?
- Quand devrais-je convertir mon REER en FERR ?
- Devrais-je débloquer mon CRI ?
- Devrais-je retirer plus que le minimum de mon FERR ?
- De quel compte devrais-je retirer de l'argent en premier à la retraite ?
Planification de la retraite pour tous les âges et toutes les étapes de la vie
Nous pouvons élaborer un plan de retraite adapté à votre situation, quels que soient votre âge ou votre situation. Nous pouvons vous aider à répondre à des questions plus précises grâce à un plan de retraite détaillé, élaboré à l'aide d'un logiciel de planification financière.
- Combien devez-vous épargner chaque année ?
- De combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite ?
- Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser à la retraite ?
- Quelle est la meilleure façon de retirer vos actifs lorsque vous prenez votre retraite ?
- Comment puis-je payer moins d'impôts à la retraite ?
Lorsque nous élaborons un plan, nous commençons par votre valeur nette actuelle, puis, avec vous, nous formulons des hypothèses sur vos revenus futurs, vos dépenses, votre épargne, le remboursement de vos dettes, les rendements de vos placements, vos régimes de retraite, vos héritages, la réduction de la taille de votre résidence, etc.
Nous modélisons littéralement chaque année pour le reste de votre vie, y compris les tests de résistance et l'analyse de scénarios, afin de vous aider à comprendre votre trajectoire financière actuelle et la meilleure façon d'atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Contrairement à la plupart des conseillers financiers, nous sommes des planificateurs financiers à honoraires seulement qui n'offrent que des conseils, sans vente de produits. Nous travaillons avec des clients de partout au Canada et avec des Canadiens dans d’autres régions du monde par Zoom. Nous ne vendons pas de placements ni d’assurances, nous n’avons donc aucun conflit d’intérêts lorsque nous vous donnons des conseils en matière de retraite.
Par exemple, retirer vos placements plus tôt à la retraite, tout en reportant vos pensions gouvernementales ou régimes de retraite du travail, pourrait vous permettre d'obtenir un revenu de retraite plus élevé ou d'augmenter la valeur de votre succession. Les conseillers financiers traditionnels peuvent avoir tendance à privilégier la solution qui génère le plus de frais de placement ou à recommander une police d'assurance plutôt que d'envisager d'autres stratégies pour maximiser votre succession : chose que nous pouvons explorer avec vous sans aucun parti pris.
Nous sommes des experts en matière de retraite. De nombreux conseillers financiers sont des experts en produits. Lorsqu'il s'agit de planifier votre retraite, vous avez tout intérêt à faire appel à un spécialiste de la retraite plutôt qu'à un généraliste.
Si vous épargnez en vue de la retraite, nous pouvons vous aider à définir vos objectifs. Si vous approchez de la retraite, nous pouvons évaluer votre état de préparation et si vous êtes déjà à la retraite, nous pouvons vous aider à établir des objectifs en matière de dépenses, de dons et de rendement des placements afin de vous assurer que votre argent vous survivra.
Contactez-nous pour en savoir plus ou pour prendre rendez-vous avec l’un de nos planificateurs financiers agréés / planificateurs financiers expérimentés (Pl. Fin. – Québec).